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क्या जीवन बीमा बीच जिंदगी के संकट दूर करने में सहायक हो सकता है?

पराग राजा, चीफ डिस्ट्रिब्यूशन आॅफिसर, आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस

जीवन काल के मध्य में हर व्यक्ति संकट की स्थिति से गुजरता है, जब उम्मीदों का वास्तविकता से सामना होता है। सामान्य तौर पर, युवावस्था में भावनात्मक एवं वित्तीय दृष्टि से व्यक्ति काफी संतुष्ट रहता है; लेकिन 30 की उम्र शुरू होने के बाद से 45 और 55 की उम्र के बीच संतुष्टि का यह स्तर लगातार घटता जाता है। यही वो समय होता है, जब व्यक्ति भावनात्मक, सामाजिक और वित्तीय दृष्टि से अपने जीवन सफर के हासिल को लेकर मजबूती से सवाल करता है। और यदि इस तरह के विश्लेषण के बाद, उसके जीवन का हासिल उसकी अपेक्षाओं के अनुरूप नहीं होने पर, उसे मानसिक तनाव हो सकता है।

जहां किसी भरोसेमंद दोस्त, परिजन या काउंसलर से बातचीत कर भावनात्मक एवं सामाजिक चिंताओं से निपटा जा सकता है, वहीं आप वित्तीय अनिश्चितताओं की पहले से ही सूची बनाकर इसके लिए भी स्वयं को तैयार कर सकते हैं। जिम्मेवारियांे और महत्वाकांक्षाओं जैसे कि बच्चे के भविष्य, पढ़ाई-लिखाई, ड्रीम हाउस खरीदने, ड्रीम कार खरीदने, स्वास्थ्य एवं आरोग्य के खर्च, यात्रा एवं जीवनशैली से जुड़े खर्च की प्लानिंग जरूरी है, क्योंकि यही वो चीजें हैं जिनमें अधिकांश पैसा लग जाता है। क्रेडिट कार्ड्स और किफायती लोन्स उपलब्ध होने के चलते बदलती जीवनशैली और खर्च की आदतों का परिणाम यह होता है कि लोग कर्ज में डूब जाते हैं। इस प्रकार, जिस उम्र में हमने घुमने-फिरने और नई-नई चीजों को देखने-सुनने के बारे में पहले सोचा था, वह अधिकाधिक भावनात्मक एवं वित्तीय तनाव की उम्र बन जाती है।

हालांकि, दूरदर्शिता के साथ पहले से ही अनुशासित वित्तीय प्लानिंग के जरिए इस स्थिति को बदला जा सकता है। महत्वपूर्ण बात यह है कि लोगों को उम्र बढ़ने के साथ-साथ पैदा हो सकने वाली जिम्मेवारियों का उनकी जिंदगी में काफी पहले से ही अंदाजा हो।

यहां कुछ चिंताएं हैं जो आम तौर पर चिंता का कारण बनती हैं और मध्यजीव संकट में जोड़ देती हैं; और कैसे एक उपयुक्त जीवन बीमा समाधान उन्हें बेहतर प्रबंधन करने में मदद कर सकता है।

चिंता 1ः क्या मैं अपने बच्चे के भविष्य की आर्थिक रूप से रक्षा कर सकूंगा?
शिक्षा की तेजी से बढ़ती लागत को हराते हुए विश्व स्तरीय शिक्षा प्रदान करने का विचार आपको वास्तव में ठंडक दे सकता है। हम जानते हैं कि महंगाई को ध्यान में रखते हुए, एक कुलीन संस्थान में 2 साल का एमबीए कोर्स, जिसकी कीमत आज लगभग 6 लाख रुपये है, 20 साल बाद लगभग 40 लाख रुपये हो जाएगा। लेकिन अच्छी खबर यह है कि कई बीमा योजनाएं हैं जो विशेष रूप से आपके बच्चे की भविष्य की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए दर्जी हैं। यह एक बच्चे की योजना, एक यूलिप या एक पारंपरिक मनी-बैक योजना हो, आप अपनी आवश्यकता और लक्ष्य के अनुकूल एक का चयन कर सकते हैं। यहां, अनुशासित आवधिक भुगतानों के साथ आप अपने बच्चे के भविष्य के लिए एक कोष जमा कर सकते हैं। सबसे अच्छी बात यह है कि यदि पॉलिसी की परिपक्वता से पहले आपके साथ कुछ होता है, तो लंबित प्रीमियम यह सुनिश्चित करने से छूट जाते हैं कि पॉलिसी जारी है, और आपके बच्चे के सपने सुरक्षित हैं।
चिंता 2ः बहुत अधिक और सेवानिवृत्ति के बारे में नहीं सोचना?
एक आदर्श सेवानिवृत्ति का मतलब वित्तीय स्वतंत्रता, कोई और ज़िम्मेदारियाँ नहीं होनी चाहिए और अपनी इच्छानुसार जीवन जीना चाहिए। यह हमें महत्वपूर्ण प्रश्न पर लाता है, “आपको सेवानिवृत्ति के बाद कितने पैसे की आवश्यकता होगी? क्या आप पर्याप्त होंगे? ”यह निश्चित रूप से चिंता का कारण बन सकता है। इसका उपाय यह है कि आप अपनी वर्तमान जीवनशैली, मासिक खर्च और अन्य खर्चों का नक्शा तैयार करें, मुद्रास्फीति दर पर विचार करें और फिर उस योग की गणना करें, जो आपको सेवानिवृत्ति के बाद की आवश्यकता हो। जीवन बीमा का उपयोग सेवानिवृत्ति की योजना के लिए कई तरीकों से किया जा सकता है। आप ऐसे उत्पादों का चयन कर सकते हैं जो जीवन रक्षा की पेशकश करते हुए, सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों को पूरा करने के लिए नियमित आय पैदा करने में मदद करेंगे। एक संपूर्ण जीवन बीमा बचत योजना या एक गारंटीकृत रिटर्न योजना, ऐसी नीतियां हैं जो न केवल असामयिक मृत्यु के मामले में सुरक्षा प्रदान करती हैं, बल्कि नियमित आय की पेशकश भी करेंगी या आय पोस्ट रिटायरमेंट में मदद करने के लिए एकमुश्त कॉर्पस बनाएंगी। इसलिए, समय पर बचत के साथ, आपको न तो अपनी वर्तमान जीवनशैली और न ही अपने भविष्य पर कोई समझौता करना होगा।

चिंता 3ः चिकित्सा आपात स्थिति के लिए वित्त?
यह चिंता तब होती है जब आप किसी दोस्त या रिश्तेदार को पुरानी बीमारियों के कारण अस्वस्थ और तनावपूर्ण जीवनशैली के कारण दम तोड़ देते हैं। जीवन के लिए खतरा पैदा करने वाली बीमारियों, मुद्रास्फीति, उपचार की लागत, आपके संकट में वृद्धि की कहानियां। आप इस बीमारी को गंभीर बीमारी नीतियों या सवारों के लिए चुन सकते हैं जो कैंसर, दिल के दौरे या कई अंग विफलता जैसी गंभीर बीमारियों के निदान पर पॉलिसीधारकों को नकद भुगतान की पेशकश करते हैं। ये योजनाएं आपको एकमुश्त भुगतान के साथ कम प्रीमियम पर उच्च कवर प्रदान करती हैं। वे न केवल आपके आय प्रतिस्थापन के रूप में कार्य करते हैं, बल्कि व्यय का प्रबंधन करने में सहायता भी प्रदान करते हैं जैसे कि अस्पताल के दौरे, डॉक्टर के शुल्क, घर के किराए आदि पर खर्च किए गए पैसे।

चिंता 4ः क्या होगा अगर मैं 40 के दशक में अपनी नौकरी खो दूं?
जीवन निश्चित रूप से अनिश्चितताओं से भरा है, लेकिन सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना और एक शांत मन आपको ऐसी किसी भी अप्रिय स्थिति से उबरने में मदद कर सकता है। आम तौर पर, लोग अपने स्वास्थ्य, घर और संपत्ति का बीमा करते हैं लेकिन अपनी आय के स्रोत को अनदेखा करते हैं। जीवन में कई घटनाएँ हो सकती हैं, जिससे आय में कमी हो सकती है जैसे कि आर्थिक मंदी, स्वास्थ्य की समस्या, दुर्घटना के कारण आंशिक या स्थायी विकलांगता आदि के कारण जीवन बीमा पॉलिसियाँ हैं जो आपकी आय को सुरक्षित करती हैं और मासिक भुगतान की गारंटी देती हैं। नौकरी छूटने के दौरान निर्दिष्ट अवधि। इसके अलावा, जीवन बीमा कवर के लिए गारंटीकृत बचत योजनाओं या व्यक्तिगत दुर्घटना और प्रीमियम की छूट जैसी सवारियां वित्तीय रूप से सहायता करने के लिए सुसज्जित होती हैं, जब कोई नौकरी छूट जाती है।

मध्य जीवन के संकट को वेक-अप कॉल के रूप में मानते हैं। यह महसूस करने का क्षण है कि आप इस जीवन की दूसरी छमाही को गले लगा सकते हैं और इसे पूरी तरह से जी सकते हैं। उपर्युक्त कुछ प्रमुख चिंताएं हैं जो मध्य जीवन संकट के दौरान बनी रहती हैं। जीवन बीमा एक सुरक्षित साधन हो सकता है जो अपने विभिन्न दर्जी समाधानों के साथ योजनाबद्ध तरीके से इन सभी अनिश्चितताओं को संभाल सकता है। इसलिए, उस कारण का विश्लेषण करें जो आपको चिंतित करता है, देखें कि क्या आप इसे से निपटने के लिए पर्याप्त रूप से तैयार हैं, और अपने मध्य जीवन की चिंता से मुक्त जश्न मनाने के लिए एक उपयुक्त जीवन बीमा समाधान के साथ अंतर को भरें।

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